來源：潘幸知

　　同是NBA球星退役，有人將初始資本轉(zhuǎn)化為商業(yè)帝國(guó)，有人卻從億萬身家淪落至靠養(yǎng)老金度日，命運(yùn)的差異背后，藏著不容忽視的財(cái)富智慧

　　近日，兩條關(guān)于NBA退役球星的消息引發(fā)關(guān)注。生于1980年9月、剛滿45歲的姚明已開始領(lǐng)取NBA養(yǎng)老金，根據(jù)聯(lián)盟規(guī)定，他現(xiàn)在每月可領(lǐng)取1838美元，50歲后將增至2757美元。但對(duì)于身家數(shù)十億人民幣的姚明來說，這筆養(yǎng)老金或許連“錦上添花”都算不上。

　　與此同時(shí)，另一位NBA傳奇、現(xiàn)年50歲的阿倫-艾弗森則對(duì)外透露，自己依靠NBA每月約8000美元的養(yǎng)老金維持生活。這位曾經(jīng)身價(jià)高達(dá)2億美元的球星坦言，“錢來得快、去得更快”，如今最怕別人以為他仍有錢，因?yàn)椤翱傆腥藖斫桢X”。

　　姚明：從知名籃球運(yùn)動(dòng)員到商業(yè)領(lǐng)袖的財(cái)富蛻變

　　姚明，前男子職業(yè)籃球運(yùn)動(dòng)員，司職中鋒。2002年，姚明以歷史首位外籍狀元的身份加入NBA休斯敦火箭隊(duì)，生涯8次入選全明星陣容，5次入選年度最佳陣容，被《時(shí)代》周刊列入“世界最具影響力100人”。退役后，姚明曾任中國(guó)籃球協(xié)會(huì)主席、亞洲籃球聯(lián)合會(huì)主席、中職聯(lián)公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。

　　據(jù)相關(guān)報(bào)道，退役多年后，姚明當(dāng)前的總資產(chǎn)在20-71億人民幣之間。其財(cái)富積累軌跡展現(xiàn)了一條清晰的戰(zhàn)略路徑：NBA薪資+商業(yè)代言+投資復(fù)利。

　　NBA時(shí)期的9000萬美元薪資（稅后約4億人民幣），僅是姚明財(cái)富的起點(diǎn)。通過美國(guó)市政債、藍(lán)籌股、現(xiàn)金流的3:4:3資產(chǎn)配置，姚明在退役時(shí)身家已突破20億人民幣大關(guān)。

　　而在退役后，商業(yè)代言成為姚明的“印鈔機(jī)”。2011-2013年，其代言收入就達(dá)12億，包括中國(guó)聯(lián)通3000萬/年、銳步5400萬/年（十年合作）等大單。隨后與可口可樂、蘋果等全球巨頭的合作，進(jìn)一步鞏固了他的商業(yè)價(jià)值。

　　更值得關(guān)注的是姚明的投資布局。他在北京通州投資的四星級(jí)酒店、休斯敦及上海房產(chǎn)十年增值300%，當(dāng)年700萬美元買下的美國(guó)納帕谷紅酒莊年產(chǎn)5000箱，年回報(bào)達(dá)18%。

　　對(duì)上海男籃的投資以及在CBA年均增長(zhǎng)23%背景下的產(chǎn)業(yè)布局，也展現(xiàn)了他將個(gè)人品牌與商業(yè)智慧結(jié)合的卓越能力。

　　此外，姚明還被曝購買了2600萬元的保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為女兒的教育金。

　　艾弗森：缺乏規(guī)劃、揮金如土，億萬財(cái)富留不住

　　與姚明形成鮮明對(duì)比的是，阿倫-艾弗森的財(cái)富管理幾乎完全缺失，其當(dāng)下的處境也令人唏噓。

　　艾弗森，1975年6月生于美國(guó)弗吉尼亞州，在其十多年的職業(yè)生涯中，他司職后衛(wèi)，曾效力于76人、掘金、灰熊及活塞等NBA球隊(duì)，4次榮膺NBA得分王，3次獲搶斷王，連續(xù)11次入選NBA全明星陣容并奪得2次NBA全明星MVP，被認(rèn)為是NBA史上最偉大的得分手和最有影響力的球員之一，還擔(dān)任過美國(guó)男籃夢(mèng)之隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)。

　　盡管職業(yè)履歷輝煌、收入可觀，但艾弗森那揮霍無度的生活方式，也著實(shí)驚人。他年輕時(shí)是當(dāng)?shù)匾沟旰兔撘挛杈銟凡砍？?，還頻繁前往拉斯維加斯賭場(chǎng)，其消費(fèi)習(xí)慣包括：一次性購買10輛車，維持超過50人的隨從團(tuán)隊(duì)，房產(chǎn)、名牌手表說買就買。艾弗森還很講義氣，身邊朋友無數(shù)，最多時(shí)據(jù)傳有200人需要靠他養(yǎng)活，這些都是一起長(zhǎng)大的伙伴們。

　　退役后僅僅兩年，艾弗森就因?yàn)闊o力償還一家珠寶商的債務(wù)，被迫宣布破產(chǎn)。他因財(cái)務(wù)問題與妻子離婚時(shí)，銀行賬戶僅剩4.6萬美元。

　　更嚴(yán)重的是，艾弗森在財(cái)富鼎盛時(shí)期缺乏長(zhǎng)期投資規(guī)劃，沒有將短期收入轉(zhuǎn)化為可持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)，而是依賴于不斷減少的流動(dòng)資產(chǎn)維持高消費(fèi)生活方式。

　　盡管艾弗森獲得的NBA養(yǎng)老金遠(yuǎn)高于姚明當(dāng)前可領(lǐng)取的金額（艾弗森因年滿50歲且效力NBA時(shí)間更長(zhǎng)，符合更高領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)），但這與他職業(yè)生涯超過2億美元的總收入形成巨大反差。他曾坦言：“很多夜晚，我躺在床上看著天花板，問自己‘艾弗森，到底發(fā)生了什么？’”

　　值得慶幸的是，當(dāng)年艾弗森與銳步簽訂了終身代言合同，只要他還活著，銳步每年都要向他支付一筆代言費(fèi)。該筆費(fèi)用對(duì)于退役后的他來說非常重要，這一合同也被艾弗森稱為一生中“最好的商業(yè)決定”。

　　財(cái)富管理的核心智慧與啟示

　　姚明與艾弗森的案例，揭示了職業(yè)運(yùn)動(dòng)員財(cái)富管理的兩個(gè)極端：姚明成功實(shí)現(xiàn)了從運(yùn)動(dòng)員IP到商業(yè)帝國(guó)的轉(zhuǎn)化，而艾弗森則經(jīng)歷了從億萬身家到依賴養(yǎng)老金的轉(zhuǎn)變。

　　姚明的成功并非偶然。他在職業(yè)生涯早期就展現(xiàn)出對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃的重視，退役時(shí)便將個(gè)人品牌轉(zhuǎn)化為可持續(xù)的商業(yè)價(jià)值，投資領(lǐng)域涵蓋酒店、房地產(chǎn)、紅酒和體育產(chǎn)業(yè)，形成了多元化的收入來源，還通過專業(yè)的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的保值增值。

　　相比之下，艾弗森代表了“重收入、輕管理”的財(cái)務(wù)模式。即使NBA養(yǎng)老金制度為退役球員提供了一定保障，但缺乏整體財(cái)務(wù)規(guī)劃的結(jié)果是收入中斷后的生活品質(zhì)大幅下降。一個(gè)殘酷的數(shù)據(jù)是，約60%的NBA球員在退役五年內(nèi)面臨破產(chǎn)。

　　對(duì)于高收入人群而言，姚明的案例證明了多元化投資和長(zhǎng)期規(guī)劃的重要性，而艾弗森的經(jīng)歷則警示了缺乏財(cái)務(wù)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)。在兩種極端之間，存在著一條中間路徑：通過穩(wěn)健的理財(cái)工具為未來提供保障。

　　儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)產(chǎn)品雖不能讓人一夜暴富，但能確保長(zhǎng)期生活衣食無憂。其多元貨幣特性可抵御單一貨幣風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)不同的生活規(guī)劃；而穩(wěn)定的分紅收益則形成與職業(yè)生涯無關(guān)的被動(dòng)收入，避免“收入中斷”風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，通過保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃，還可以避免艾弗森面臨的“借錢煩惱”。保單的資產(chǎn)隔離功能還為投保人提供了一層法律保護(hù)，確保未來生活有穩(wěn)定保障。

　　對(duì)于收入高峰期的專業(yè)人士來說，真正的財(cái)富智慧不在于賺了多少錢，而在于如何守住這些財(cái)富并實(shí)現(xiàn)增值。姚明的商業(yè)頭腦值得欽佩，但穩(wěn)健的財(cái)務(wù)規(guī)劃才是抵御未來風(fēng)險(xiǎn)的基石。一份恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)計(jì)劃，不能讓你大富大貴，但能確保你在職業(yè)生涯的巔峰過后，依然保有尊嚴(yán)和品質(zhì)生活。